Altum garantija ir valsts atbalsta mehānisms, kas Latvijā palīdz noteiktām iedzīvotāju grupām piekļūt finansējumam īpašuma iegādei vai uzņēmējdarbības uzsākšanai. Tā ir īpaši aktuāla tiem, kam nav pietiekama pirmā iemaksa vai kas atbilst kādai no sociālajām grupām, kam nepieciešams papildu atbalsts. Šī garantija darbojas kā papilddrošība bankām vai citiem finanšu institūtiem, samazinot risku aizdevuma izsniegšanā. Rakstā tiks apskatīta Altum garantijas būtība, darbības principi un praktiskā nozīme Latvijas iedzīvotājiem.
Kas ir Altum garantija?
Altum garantija ir valsts finanšu institūcijas ALTUM sniegta garantija, kas ļauj aizņēmējam saņemt aizdevumu ar samazinātu pirmo iemaksu vai bez tās. Šis atbalsts tiek piedāvāts dažādiem mērķiem, bet visbiežāk to izmanto hipotekārais kredīts mājokļa iegādei.
Garantijas mērķis ir veicināt ekonomisko attīstību un sociālo iekļaušanu, palīdzot personām, kurām citādi būtu grūti saņemt pilnvērtīgu finansējumu no komercbankām.
Altum garantija neaizstāj aizdevumu – tā darbojas kā galvojums aizdevējam, samazinot risku par neatmaksātu kredītu.
Kam paredzēta Altum garantija?
Altum garantija tiek piedāvāta noteiktām sabiedrības grupām, kuras saskaras ar grūtībām piesaistīt pietiekamus finanšu resursus. Šīs grupas ietver:
- Jaunās ģimenes – ģimenes ar bērniem, kur vecāki ir vecumā līdz 35 gadiem
- Jaunie speciālisti – personas līdz 35 gadu vecumam ar augstāko izglītību vai profesionālu kvalifikāciju
- Daudzbērnu ģimenes – ģimenes ar trīs un vairāk bērniem
- Mazo un vidējo uzņēmumu pārstāvji, kas vēlas uzsākt vai attīstīt uzņēmējdarbību
Atbalsta apjoms un nosacījumi atšķiras atkarībā no mērķa un konkrētās programmas. Visbiežāk izmantotā ir garantija mājokļa iegādei fiziskām personām.
Kā darbojas Altum garantija mājokļa iegādei?
Svarīgākais Altum garantijas pielietojums ir dzīvojamās platības iegādes atbalsts. Parasti, lai saņemtu hipotekārais kredīts, nepieciešama pirmā iemaksa 10–15% apmērā no īpašuma vērtības. Altum garantija var segt daļu no šīs summas, tādējādi samazinot klienta paša ieguldījumu.
Piemēram:
- Jaunai ģimenei ar vienu bērnu Altum var segt līdz pat 10% no īpašuma vērtības (ne vairāk kā 10 000 EUR)
- Daudzbērnu ģimenēm šis atbalsts var sasniegt līdz 30% (maksimāli 30 000 EUR)
Garantiju var izmantot tikai sadarbībā ar bankām, kas piedāvā šo iespēju savos kreditēšanas produktos. Pēc kredīta piešķiršanas banka nosūta pieprasījumu ALTUM, kas izsniedz attiecīgo garantiju.
Priekšrocības un ierobežojumi
Altum garantijai ir vairākas būtiskas priekšrocības, taču pastāv arī noteikti ierobežojumi, kas jāņem vērā.
Priekšrocības:
- Iespēja iegādāties mājokli bez pilnas pirmās iemaksas
Ierobežojumi:
- Iegādājamajam īpašumam jāatbilst noteiktiem vērtības griestiem (piemēram, līdz 250 000 EUR)
Pirms pieteikšanās vēlams izmantot hipotekārā kredīta kalkulators, lai novērtētu iespējamo ikmēneša maksājumu un kredītspēju.
Altum garantijas uzņēmējdarbībai
Papildus privātpersonu atbalstam Altum sniedz garantijas arī uzņēmumiem. Tās var tikt izmantotas kā nodrošinājums banku aizdevumiem mazo un vidējo uzņēmumu investīciju projektos vai apgrozāmo līdzekļu vajadzībām.
Šāda veida garantijas palīdz uzņēmējiem piekļūt finansējumam ar zemāku nodrošinājuma prasību, tādējādi veicinot inovācijas un nodarbinātību reģionos. Garantijas apmērs var sasniegt līdz pat 80% no aizdevuma summas.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kādi dokumenti nepieciešami, lai pieteiktos Altum garantijai?
Lai pieteiktos Altum garantijai, parasti nepieciešami personu apliecinoši dokumenti, ienākumu apliecinājumi (piemēram, algas izraksti), bērnu dzimšanas apliecības (ja attiecas), izglītības diplomi (ja esat jaunais speciālists), kā arī bankas izsniegts kredīta piedāvājums. Precīzs dokumentu saraksts var atšķirties atkarībā no programmas un bankas prasībām.
Cik ilgi darbojas Altum garantija?
Garantijas termiņš parasti ir līdz ar aizdevuma atmaksas termiņu, taču ne ilgāk par 30 gadiem. Detalizētu informāciju par konkrētās programmas noteikumiem iespējams iegūt ALTUM mājaslapā vai pie sadarbības bankas konsultantiem.
Vai Altum garantija samazina kopējās kredīta izmaksas?
Nē, Altum garantija pati par sevi nesamazina procentu likmi vai kredīta izmaksas. Tā palīdz nodrošināt mazāku pirmo iemaksu vai uzlabot iespēju saņemt aizdevumu. Taču tā var netieši ietekmēt labvēlīgākus nosacījumus no bankas puses.
Vai var saņemt Altum garantiju otrajam mājoklim?
Nē, Altum garantija paredzēta tikai pirmajam mājoklim Latvijā. Ja persona jau ir īpašnieks citam mājoklim, viņa iespēja izmantot šo atbalstu tiek ierobežota.
Secinājumi
Altum garantija ir nozīmīgs instruments Latvijas finanšu tirgū, kas palīdz cilvēkiem un uzņēmumiem piekļūt finansējumam apstākļos, kad tas citādi būtu sarežģīti. Īpaši aktuāla tā ir jaunajām ģimenēm un speciālistiem, kuri vēlas iegādāties savu pirmo mājokli. Lai gan garantija pati par sevi neaizvieto aizdevumu, tā kalpo kā būtisks palīgs ceļā uz īpašuma iegādi vai uzņēmējdarbības attīstību. Pieņemot lēmumu par finansējumu, svarīgi salīdzināt dažādu banku piedāvājumus un izvērtēt iespēju arī pēc tam veikt hipotekārā kredīta pārfinansēšana, ja rodas labvēlīgāki nosacījumi tirgū.
Avoti: ALTUM oficiālā mājaslapa – https://www.altum.lv; Finanšu un kapitāla tirgus komisija – https://www.fktk.lv
